Cuando una persona paga un viaje en Uber y se baja del auto sin hacer nada más, está viviendo un servicio financiero sin saberlo. Nadie le preguntó si quería pagar ni tuvo que completar ningún paso adicional: simplemente ocurrió.
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Esa experiencia —invisible, sin fricción, contextual— es hoy la expectativa de millones de usuarios en todos los ámbitos, incluido el financiero. Y el que fija ese estándar no es un banco, ni una aseguradora, ni un medio de pago: es una plataforma de movilidad.
América Latina está entrando en una nueva etapa de evolución impulsada por Open Finance. Los avances regulatorios que vemos en Brasil, México, Colombia y Chile no son un fin en sí mismos: son la base que permite a bancos, fintechs, compañías de seguros, AFP y operadores de medios de pago desarrollar nuevas formas de relacionarse con sus clientes, muchas veces en conjunto y de forma complementaria.
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Un banco puede ofrecer financiamiento en el momento preciso en que alguien lo necesita. Una aseguradora puede facilitar la contratación de una cobertura durante una compra digital. Una AFP puede acercar el ahorro a través de herramientas simples y automatizadas. Y los medios de pago pueden transformarse en el punto de contacto más relevante dentro de la experiencia financiera completa. Lo que habilita todo esto es la tecnología. Lo que lo hace valioso es que responde a una necesidad concreta, en el momento correcto, en el canal correcto, para la persona correcta.
Lo que observamos, acompañando a instituciones financieras en 14 países, es que la industria tiene una ventaja única para liderar esta transformación. Bancos, fintechs, AFP, aseguradoras y operadores de medios de pago no compiten en el mismo plano: se complementan como parte de un gran ecosistema. Las instituciones tradicionales aportan algo que no se construye de la noche a la mañana: la confianza de millones de personas, el conocimiento profundo de sus clientes y una experiencia sólida en gestión de riesgos y cumplimiento normativo.
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Las fintechs, en cambio, aportan agilidad, foco en la experiencia digital y capacidad de innovar sin las restricciones de sistemas heredados. La integración de plataformas, el análisis avanzado de datos y la inteligencia artificial son el puente que permite a ambos mundos generar valor donde antes no era posible.
Las organizaciones que liderarán la próxima década serán las que combinen esa confianza y conocimiento del cliente con capacidades digitales que permitan estar presentes cuando realmente importa: en el momento de la decisión, en el canal donde el usuario ya está, con una oferta que responda a su realidad.
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La tecnología hace posible ese salto, pero no lo da sola: requiere visión estratégica, inversión y la decisión de poner la experiencia del cliente en el centro. Open Finance es la oportunidad concreta para que toda la industria financiera dé ese paso. Y la oportunidad está disponible hoy.
